מיחזור משכנתה: יתרת סילוק, תקופה ועלויות מעבר

מיחזור מחליף הלוואה, לא מוחק את ההתחייבות

מיחזור משכנתה הוא פירעון ההלוואה הקיימת באמצעות הלוואה אחרת. לפני החלטה צריך להציב זה לצד זה את המשך ההלוואה הקיימת ואת ההצעה החדשה, כולל יתרת הסילוק, התקופה ועלויות המעבר. הסבר בנק ישראל מבחין בין שינוי ריבית, שינוי מסלולים ושינוי תקופה; אלה אינם אותו שינוי.

דוגמה: פחות בכל חודש, יותר תשלומים

בדוגמה שרירותית בלבד, 100 תשלומים של 4,000 ₪ מסתכמים ב־400,000 ₪. 140 תשלומים של 3,200 ₪ מסתכמים ב־448,000 ₪. התשלום קטן ב־800 ₪, אך סכום התשלומים גדול ב־48,000 ₪, עוד לפני עלויות מעבר. זהו תרגיל השוואה של שני לוחות קבועים שהומצאו, ולא הצעת מיחזור או חישוב כדאיות.

איזה מידע מבקשים לתאריך הבדיקה?

הפרידו בין יתרה כללית בדוח לבין הסכום הדרוש לסילוק במועד מסוים. בקשו מהגורמים הרלוונטיים פירוט עלויות ותנאים; אל תניחו שהכול כלול בריבית המוצגת.

• יתרת סילוק ופירוט אפשרי של עלויות פירעון מוקדם.
• תקופות שנותרו ומנגנוני הריבית וההצמדה בכל מסלול.
• הצעה חדשה מלאה והוצאות פתיחה, בטוחות וביטוח ככל שרלוונטי.
• סכום נוסף שנלקח, אם יש, מסומן בנפרד מהחלפת החוב.

מפרידים הקלה חודשית מחיסכון כולל

נסחו מראש מה רוצים לבדוק: שינוי בהוצאה החודשית, בעלות הכוללת או במידת החשיפה לשינויים. בקשו להסביר פערים מול אותם מועדים והנחות. שום תוצאה במחשבון המקומי אינה מבטיחה אישור, חיסכון או התאמה. את הדוחות והמסמכים מעבירים רק לגורם מאומת בערוץ שלו, ולא בטופס יצירת הקשר כאן.

שאלות לבירור אישי

רכזו הצעות כתובות, יתרות, תקופות ומסלולים. המחשבון באתר מציג תרגיל בריבית קבועה בלבד.

• מהי יתרת הסילוק לתאריך הבדיקה?
• אילו עלויות נלוות יש?
• האם התשלום קטן בגלל שינוי בתקופה?