פנסיה וחיסכון

קודם מזהים את החיסכון, אחר כך משווים

איזה מוצר מופיע במסמך, לאיזו תקופה הוא מתייחס ואיזו שאלה רוצים לפתור? קרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות אינן שמות חלופיים לאותו מוצר. התחילו בשם המלא ובדוח העדכני, והפרידו בין שאלות על הפקדות, עלויות, השקעות וכיסוי ביטוחי. תנאי משיכה ומס דורשים בדיקה לפי המוצר והנסיבות.

מסלול קריאה לפי השאלה שלכם

רוצים להבין חיוב? התחילו בדמי ניהול. קוראים דוח פנסיה? עברו לעמוד קרן פנסיה ולמדריך הדוח התקופתי. מחזיקים קופת גמל או קרן השתלמות? בחרו בעמוד המוצר לפני בדיקת מסלול או משיכה. מחשבון דמי הניהול בהמשך מדגים רק עלות מהצבירה תחת הנחות קבועות; הוא אינו משווה את כל תנאי המוצרים.

פטור ממס על קצבה מזכה: 2026 והמתווה ל־2027

לפי מדריך רשות המסים לשנת 2026, שיעור הפטור הכולל המרבי הוא 57.5% מתקרת הקצבה המזכה בשנת 2026. המתווה שפורסם קובע שיעור של 62.5% בשנת 2027. זהו שיעור מהתקרה הקבועה בדין, ולא הבטחה שאותו חלק מכל קצבה אישית פטור ממס. מענקי פרישה פטורים, היוון קצבה ותנאי הזכאות יכולים להשפיע על הפטור בפועל. המידע נבדק ב־28.10.2026; נתון 2027 מתאר הוראה שפורסמה לתחולה עתידית, ועשוי להשתנות בחקיקה מאוחרת. אין כאן חישוב מס אישי או המלצה על משיכה או קיבוע זכויות.

מה אפשר להכין בלי למסור מידע אישי?

רכזו לעצמכם את השאלות ואת הסעיפים הלא ברורים. בשיחה עם בעל רישיון מתאים אפשר לברר השלכות לפני שינוי, ניוד או משיכה. אין להעלות לאתר דוחות, מספרי חשבון, תלושי שכר או מידע רפואי.

• סוג המוצר ותקופת הדוח.
• בסיס החיוב של כל שיעור עלות.
• פערים בין המסמכים וההצעה הכתובה.